Методика Деньговика
Капитализация процентов по вкладу
Что меняется, когда проценты присоединяются к вкладу: сравниваем простое начисление, ежемесячную и ежедневную капитализацию на одном примере.
Формула
Итог = S × (1 + r / 12)^n
S: сумма вклада. r: годовая ставка в долях единицы. n: число месяцев. При ежедневной капитализации вместо r / 12 берётся r / 365, а степень считается в днях. Без капитализации проценты начисляются только на исходную сумму.
Что даёт капитализация
С капитализацией начисленные проценты присоединяются к вкладу и со следующего периода сами приносят проценты. Чем длиннее срок и выше ставка, тем заметнее разрыв с простым начислением.
Ежемесячная или ежедневная
Разница между ежемесячной и ежедневной капитализацией обычно невелика: основной выигрыш даёт сам факт капитализации, а не её частота. Поэтому сравнивать вклады честнее по эффективной ставке, которую калькулятор выводит рядом с доходом.
Пример расчёта
- Сумма вклада
- 200 000 ₽
- Срок
- 12 месяцев
- Ставка в примере
- 12,0% годовых
- Доход без капитализации
- 24 000 ₽
- Доход с ежемесячной капитализацией
- 25 365 ₽
- Доход с ежедневной капитализацией
- 25 495 ₽
- Эффективная ставка при ежемесячной
- 12,68% годовых
Числа пересчитываются функцией calculateDeposit при сборке страницы: тот же код работает в калькуляторе вкладов. Доход показан до налога.