Методика Деньговика
Выгода карты: кэшбэк минус обслуживание
Рекламный процент кэшбэка ничего не говорит о выгоде: считаем кэшбэк за год с лимитами и вычитаем плату за обслуживание.
Формула
Выгода за год = кэшбэк × 12 − плата за обслуживание
Кэшбэк за месяц считается по категориям с учётом месячных лимитов, остальные траты идут по базовой ставке, итог ограничен общим лимитом. Обслуживание обнуляется, когда траты достигают порога бесплатности.
Почему процент не равен выгоде
Высокая ставка кэшбэка часто соседствует с месячным лимитом начисления и платным обслуживанием. Поэтому мы сравниваем карты по итогу в рублях за год: сколько вернётся кэшбэком минус сколько уйдёт на обслуживание.
Точка окупаемости
Для каждой карты калькулятор находит минимальные месячные траты, при которых карта перестаёт быть убыточной: ниже этой точки обслуживание съедает весь кэшбэк.
Пример расчёта
- Траты по карте
- 50 000 ₽ в месяц
- Базовый кэшбэк в примере
- 1,5%
- Обслуживание
- 299 ₽ в месяц, бесплатно от 75 000 ₽
- Кэшбэк за месяц
- 750 ₽
- Кэшбэк за год
- 9 000 ₽
- Обслуживание за год
- 3 588 ₽
- Выгода за год
- 5 412 ₽
- Карта окупается с трат
- 20 000 ₽ в месяц
Числа пересчитываются функцией calculateCashback при сборке страницы: тот же код работает в калькуляторе выгоды карты.