Переплата это всё, что вы отдаёте банку сверх взятой суммы: проценты, страховки, комиссии, платные услуги. Это главный показатель цены кредита: он один, в рублях, и его нельзя украсить формулировками.
Кредит 400 000 ₽ на 3 года под 18% годовых: платёж 14 461 ₽ в месяц, проценты за срок 120 596 ₽. Добавим страховку 3 600 ₽ в год, ещё 10 800 ₽. Итоговая переплата 131 396 ₽, почти треть от взятой суммы.
Переплата зависит от срока сильнее, чем кажется. Тот же кредит на 5 лет при той же ставке даст заметно большую переплату, хотя ежемесячный платёж будет ниже. Растягивая срок ради комфортного платежа, вы покупаете комфорт за проценты.
Уменьшают переплату три вещи: короче срок, ниже ставка, досрочные платежи в начале срока. Сравнивая кредиты, смотрите на переплату в рублях за весь срок при одинаковой сумме и сроке: эта цифра честнее любой рекламы.
Пример в рублях
Кредит 400 000 ₽ на 3 года под 18%
- Проценты за срок
- 120 596 ₽
- Страховка, 3 600 ₽ в год
- 10 800 ₽
- Переплата итого
- 131 396 ₽
Платёж 14 461 ₽ в месяц: сверх долга уходит почти треть суммы.